Đề nghị tư vấn: 

Tôi hiện đang công tác tại 1 ngân hàng, xin có một số câu hỏi kính nhờ Quý Công ty tư vấn giúp. Theo khoản 2 Điều 12 "Tạm khóa và phong tỏa tài khoản thanh toán" của Nghị định 101/2012/NĐ-CP ngày 22/11/2012 có qui định: Tài khoản thanh toán bị phong tỏa một phần hoặc toàn bộ số tiền trên tài khoản trong các trường hợp sau: a) Khi có quyết định hoặc yêu cầu bằng văn bản của cơ quan có thẩm quyền theo quy định của pháp luật; b) Khi tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán phát hiện có nhầm lẫn, sai sót về chuyển tiền; c) Khi tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán phát hiện có dấu hiệu gian lận, vi phạm pháp luật liên quan đến hoạt động thanh toán; d) Khi có tranh chấp giữa các chủ tài khoản thanh toán chung. Vậy cho tôi hỏi: - Cơ quan có thẩm quyền theo quy định của pháp luật là những cơ quan nào? - Cơ quan công an có được quyền đề nghị Ngân hàng phong tỏa tài khoản của khách hàng. - Ngân hàng có được từ chối không phong tỏa tài khoản khách hàng không?nếu NH cho rằng chỉ có tòa án mới được ra lệnh cho NH phong tỏa TK khách hàng. 

Luật sư tư vấn:

1. Căn cứ pháp lý

– Nghị định 101/2012/NĐ-CP

– Thông tư liên tịch 07/2015/TTLT-TTCP-NHNN

2. Giải quyết vấn đề

Theo khoản 2 Điều 12 “Tạm khóa và phong tỏa tài khoản thanh toán” của Nghị định 101/2012/NĐ-CP ngày 22/11/2012 có quy định:

“Điều 12. Tạm khóa và phong tỏa tài khoản thanh toán

Tài khoản thanh toán bị phong tỏa một phần hoặc toàn bộ số tiền trên tài khoản trong các trường hợp sau:

a) Khi có quyết định hoặc yêu cầu bằng văn bản của cơ quan có thẩm quyền theo quy định của pháp luật;

b) Khi tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán phát hiện có nhầm lẫn, sai sót về chuyển tiền;

c) Khi tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán phát hiện có dấu hiệu gian lận, vi phạm pháp luật liên quan đến hoạt động thanh toán;

d) Khi có tranh chấp giữa các chủ tài khoản thanh toán chung.”

Việc phong tỏa tài khoản của đối tượng thanh tra phải đúng đối tượng, thẩm quyền, thủ tục quy định. Việc phong tỏa tài khoản của đối tượng thanh tra chỉ được thực hiện khi có dấu hiệu đối tượng thanh tra tẩu tán tài sản hoặc không thực hiện quyết định thu hồi tiền, tài sản.

Căn cứ để yêu cầu phong tỏa tài sản gồm:

– Đối tượng thanh tra có dấu hiệu tẩu tán tài sản

– Đối tượng thanh tra không thực hiện đúng thời gian giao nộp tiền, tài sản theo quyết định thu hồi tiền, tài sản của cơ quan thanh tra nhà nước hoặc cơ quan quản lý nhà nước có thẩm quyền

Căn cứ theo quy định tại Điều 5, Thông tư liên tịch 07/2015/TTLT-TTCP-NHNN:

“Điều 5. Thẩm quyền yêu cầu phong tỏa tài khoản

1. Trưởng đoàn thanh tra hành chính, Trưởng đoàn thanh tra chuyên ngành.

2. Người ra quyết định thanh tra hành chính, người ra quyết định thanh tra chuyên ngành.”

Như vậy, người có thẩm quyền yêu cầu phong tỏa tài khoản là Trưởng đoàn thanh tra hành chính, Trưởng đoàn thanh tra chuyên ngành và người ra quyết định thanh tra.